303. 長期投資的威力2014.04.10

去年三月曾說明某些客戶投資回報實例，得到讀者的迴響。今年我們繼續追蹤這些客戶投資表現如何。

本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史，給客戶專業建議，讓客戶獲利避險。我想用一下本公司某些客戶的實例，讓數字說話，也讓讀者了解，找對了理財規劃師，投資好的理財產品，投資能夠有穩健豐厚的回報。

以下是一些單筆一次性投資客戶實例：

投資人	投資產品	開始日期	投資金額	現值	獲利	纍計回報率	年化回報率
K先生	投資型保單	2013.01.06	R2,000,000	R2,317,919	R 317,919	16%	12.53%
Y女士	投資型保單	2012.01.12	R400,000	R 550,777	R 150,777	38%	15.28%
Y先生	退休保存基金	2006.02.02	R 397,186	R1,229,054	R 831,868	209%	14.81%
S女士	教育基金	2008.02.05	R 25,000	R 51,988	R 26,988	108%	12.60%
C女士	基金	2004.06.23	R 70,000	R 270,847	R 200,847	287%	15.07%
Z先生	養老保險	2010.10.19	R 100,000	R 157,905	R 57,905	58%	13.73%
W小姐	投資型保單	2010.10.15	R 100,000	R 156,746	R 56,746	57%	13.50%

上表中的Y先生，從2006年2月起投退休保存基金，金額近40萬。8年後的今天，其投資已增長至R1,229,054,獲利R831,868。平均年回報率為14.81%

又如W小姐，於2010年10月購買一份10萬蘭特投資型保單。近三年半的時間，投資增長至R156,746,獲利R56,746。平均年回報率為13.50%。

若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資，長期也能夠有可觀的收益，實例如下：

投資人	投資產品	開始日期	投資金額	總計投入金額	現值	獲利	年化回報率
C小姐	基金	2007.9.18	1000/月起	R 89,846	R 136,086	R 46,240	13.16%
C先生	投資型保單	2007.10.2	1000/月起	R 90,004	R 139,306	R 49,302	14.42%
T小姐	養老保險	2011.11.2	800/月起	R 24,172	R30,116	R 5,944	16.49%
L先生	投資型保單	2010.2.1	5000/月起	R 268,560	R 365,837	R 97,277	15.56%
L女士	教育基金	2009.3.1	3000/月起	R 229,447	R 310,340	R 80,893	12.71%

上表中的C小姐，從2007年9月開始購買基金，每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去6年半的時間總計投入R89,846,基金現值R136,086,獲利R46,240,平均年回報率為13.16%.

又如L先生，2010年2月起買投資型保單，每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增（約5%）。過去4年總計投入R268,560,保單現值R365,837,獲利R97,277。平均年回報率為15.56%.

值得一提的是，以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。

買投資理財產品，讀者應注意以下重點：

 

一． 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢，那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。

二． 若在期滿前取消投資，是否有解約金？

三． 投資不要短視，而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。

四． 保險理財經紀，不論是銀行，保險公司或獨立代理，所給與的投資報酬率數字是否實在？有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字，藉以吸引客戶上鉤。過了幾年，客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多，想要找理財經紀理論，才發現理財經紀不做了，而投訴無門。

302. 南非優良基金得獎名單公佈 2014.04.03

今年一月份照往常慣例，南非信託基金投資業界在約翰內斯堡舉行一年一度的頒獎儀式,給南非2013年最好的信托基金經理頒發公牛獎（Raging Bulls Award）。這是南非投資業界的盛事。

加冕投資管理公司(Coronation)被評為2013年度最佳基金管理公司。這是加冕公司連續第二年獲得此殊榮。

艾倫·格雷蟬聯第二。萊利銀行旗下Nedgroup投資公司，蟬聯為第三最佳基金管理公司。

一個公牛獎也被授予最好的離岸註冊的管理公司，在南非金融管理處登記有案，被允許在南非銷售其基金。今年，該獎項給予英國勞埃德斯公司，連續兩年獲得此獎項。

公牛獎是基金管理界的奧斯卡獎，為最高榮譽，獎勵在過去一年為信託基金投資者提供了豐厚回報的基金經理和管理公司。今年是第十八屆頒獎典禮，由南非負有盛名的個人理財雜誌，PlexCrown基金評級和ProfileData基金資訊聯合贊助。

下面是公牛獎獲獎者名單：

2013年最佳管理公司

信託基金管理公司在其基金系列，根據各方面的因素（績效，風險管理和一致性）提供最佳和最穩定的整體回報。

方法：該獎項是根據PlexCrown基金評級所有其基金系列平均值，最高者勝出。

年度國內基金管理公司：南非註冊的管理公司，五個或更多蘭特計價的基金，至少有3年的歷史。

第一名：加冕管理公司

第二名：艾倫·格雷基金管理公司

第三名：萊利NEDGROUP投資

年度海外管理公司：海外註冊的管理公司，5個或更多的非蘭特計價基金，至少3年歷史，提供最佳整體回報。得主英國勞埃德斯公司。

2013年度最佳績效基金

方法：ProfileData公司計算，為期三年單筆投資，在資產淨值對資產淨值的基礎上（換句話說，不考慮進入成本）與紅利分配於除息日再投資，表現最佳的基金。

最佳廣泛的國內股票型基金：國內股票一般型，價值型和成長型子類過去三年總投資回報率最高 – Mazi資本股票基金

最佳靈活多資產配置基金：361靈活機會基金

最佳高股票多資產配置基金：Rezco謹慎基金

最佳中股票多資產配置基金：274平衡謹慎基金

最佳低股票多資產配置基金：保誠超通漲基金

最佳國內收益基金：加冕策略收益基金（A類）

最佳海外（南非註冊）股票基金：海外一般股票型類別，過去三年總投資回報率最高基金 - Old Mutual環球股票基金（A類）（蟬聯二年）

最佳離岸環球股票基金。離岸一般全球股市類別，過去三年總投資回報率最高基金- Contrarius環球股票基金

若讀者有意投資基金，以上得獎基金可作為參考，也可以尋求專業理財規劃師的建議。