270. 卡爾理查的投資行為差距論2013.06.27

卡爾理查是一位美國理財規劃師，邦聯投資者教育機構董事，紐約時報專欄作家及美國晨星理財網站專欄作家。他常在各地理財規劃研習會及視覺學習活動做主題演講。他最著名的是通過簡單的草圖，使複雜的金融概念變得簡而易懂。

 

本月5日，我有幸應一家南非投資管理公司邀請，出席卡爾理查來南非舉辦的講座。之前我並不認識卡爾理查，但透過這次講座零距離的體驗卡爾理查的個人魅力，活潑而幽默的解說，說明他個人金融職業生涯，以及如何繪製草圖來說明一般人認為深奧複雜的理財規劃概念。

 

卡爾理查根據個人金融職業生涯歷練,發展出一套投資行為差距論。他著書說道，投資人不是理性的，常被個人情緒的貪婪和恐懼所左右，因貪婪而追高，因恐懼而逢低殺出。而且做投資決定時是看照後鏡，根據基金過去表現來判斷，而不是向前看。投資人無法長期持有一支基金，總是換來換去，追求去年的基金贏家。因此投資報酬總不理想，甚至連年虧損。這也就造成投資客戶的實際回報率與理論回報率有一段差距。

 

他在（投資）行為差距一書中要客戶面對金錢時停止做出愚蠢的事來，而理財規劃師應扮演財務教練的角色，引導客戶做出正確理性的決定。

 

卡爾理查的理財網站為www.behaviorgap.com. 以下是兩幅他的理財草圖，與讀者分享。

 

269. Discovery MedSaver非處方藥優惠 2013.06.20

你知道Discovery醫療保險會員買非處方藥可得25%現金返還嗎？Discovery MedSaver福利讓你在南非各Clicks連鎖藥房買非醫生處方藥，即成藥，享有至25%現金返還。

以下三個簡單步驟讓你開始賺取此現金返還：

 

1.激活。造訪www.discovery.co.za/medsaver網站，激活此福利，即刻享有10%現金返還。

 

2.增加你的現金返還。每個超過18歲的人要做活力健檢，可在任何Clicks藥房或活力網路藥房做此健檢。

 

3.在Clicks藥房購買成藥。Discovery會在每月把你的現金返還金額付進你指定的銀行帳戶。

 

在南非有超過300家Clicks藥房，方便你買藥並享現金返還。

 

此優惠方案適用於所有Discovery醫療保險會員，必須是第一級或第二級成藥（schedule 1 and 2）,例如頭痛藥或感冒藥。這類藥會在包裝上小方格注明S1或S2。你在Clicks買藥時要出示你的Discovery醫保卡，以證實你的醫療保險會員。你無須再刷任何額外的卡。

268. 2013年度金融仲介協會獎揭曉 2013.06.13

2013年 5月30日晚金融仲介協會(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在約翰內斯堡杉騰會議中心舉行年度頒獎儀式,以表彰那些為保險業作出卓越貢獻的保險公司。此獎項如同南非金融保險業的奧斯卡金像獎，為南非各大保險公司所重視，盼望業界肯定的殊榮。以下是今年獲獎公司，讀者可以作為投保參考：

 

個人產物險獎 — Hollard

 

商業產物險獎 — Hollard

 

大型企業產物險獎 — Etana。Etana是連續兩年獲得此獎項。

 

產險核保經理獎 — Aquarius

 

人壽保險獎 -  Discovery Life

 

單筆投資產品獎 — Allan Gray

 

定期定額投資產品獎 – Discovery Invest。這是Discovery第一次獲得此獎項。

 

員工團保獎 – Liberty Corporate

 

醫療保險產品獎 – Discovery Health

 

關于金融仲介協會介紹:南非金融仲介協會代表著全國獨立經紀人的骨幹力量。隨著南非金融服務仲介協會(SAFSIA)與保險經紀委員會(IBC)的合併,該協會于2008年1月1日正式成立。這個新的金融服務仲介代表協會代表產生南非80%以上產業保險業務, 60%以上人壽保險和共同投資業務,以及80%的員工福利業務的保險仲介。

267. Discovery信用卡介紹（二）2013.06.06

三. Pick n Pay購物點數 – 將Pick n Pay smart shopper卡與Discovery信用卡連結，獲得兩倍以上點數。客戶先到任何Pick n Pay申請辦理smart shopper卡，之後登入www.discovery.co.za，將smart shopper卡號輸入與Discovery信用卡連結即可。Vitality會員依據等級所得點數倍數如下：

 

藍色會員等級	黃銅會員等級	白銀會員等級	黃金會員等級	鑽石會員等級
2倍	4倍	6倍	8倍	10倍

 

Smart shopper購物點數可換為現金，1000點換10蘭特。你可以造訪任何Pick n Pay超市內讀卡機查詢餘額並將點數換成現金儲值購物，或捐贈給慈善機構。

 

運作實例：李小姐是Vitality黃金會員，本月在Pick n Pay用Discovery信用卡消費R3,000,獲得基本購物點數3,000點。因是黃金會員乘以8倍，即24,000點，等同於240蘭特。換句話說，得到8%購物折扣。

 

四. Discovery里程積分福利 — 當您用Discovery信用卡消費的時候,通過多種不同類型的消費可以獲得Discovery里程積分。用Discovery信用卡消費每R12即獲得1里程數。里程數可以用來換機票，旅館住宿，在眾多網路商城購物，或換成英國航空或南非航空里程數使用。

 

Discovery里程數激活年費為R320。

 

五. Discovery網路商城購物

去年Discovery網路商城改頭換面，擴大經營，與眾多商家合作，計有：

Vitality Shop:可買購物券，各類雜誌最多60%折扣

家電產品類：有loot.co.za, iStore, takealot.com, OneDayOnly, WantItAll, Hirsch’s, bidorbuy.co.za, Kalahari.com.

音樂及書籍：有loot.co.za, takealot.com, Kalahari.com

女性飾品類：有Citymob, NetPerfume, bidorbuy.co.za, Eterniti Jewellery

鮮花及禮品類：有NetFlorist.co.za, NetGifts.co.za

家居用品：有OneDayOnly, yuppiechef, takealot.com, Kalahari.com, Hirsch’s, Citymob, bidorbuy.co.za

 

六. 購買蘋果產品享有12個月免息付款

在www.istoreonline.co.za購買蘋果電子產品，用Discovery信用卡付款，即可享有12個月分期免息付款。

266. Discovery信用卡介紹 (一) 2013.05.30

Discovery金融集團約在10年前與FNB第一銀行合作，推出Discovery信用卡。今天，Discovery信用卡已成為南非第四大發行量的信用卡。我們要來介紹此信用卡的優惠。

用Discovery信用卡購物可以為您節省開支。將Discovery信用卡作為您的信用卡消費首選，您可以在很廣泛的零售店和旅遊公司節省開支並獲得現金返還。

Discovery信用卡有以下6種福利:

1. 現金返還福利 — Vitality活力會員在我們的零售夥伴購物,可以獲得10%至20%的現金返還。
2. 旅遊福利 —國際旅遊可節省15%到22%的開支,並且獲得免費的旅遊保險。

3. Pick n Pay購物點數 – 將Pick n Pay smart shopper卡與Discovery信用卡連結，獲得兩倍以上點數。

4. Discovery里程積分福利 — 當您用Discovery信用卡消費的時候,通過多種不同類型的消費可以獲得Discovery里程積分。此里程績分可用來購買您想要的商品或進一步提升旅遊折扣。

5. Discovery網路商城購物

6. 購買蘋果產品享有12個月免息付款

一. 現金返還福利 — Vitality活力會員在Discovery信用卡的零售夥伴購物,可以獲得10%至20%的現金返還。Discovery信用卡的零售夥伴如下：

在合作零售夥伴購物所獲得的現金返還，根據活力會員年數及級別如下:

Vitality 會員年數	藍級會員	黃銅級會員	白銀級會員	黃金級會員	鑽石級會員
多於五年	10%	12%	14%	15%	20%
三到五年	10%	11%	12%	13%	15%
少於三年	10%	10%	10%	10%	不適用

 二．旅遊福利

使用Discovery信用卡旅遊福利來探索精奇的旅遊景點。Discovery信用卡的旅遊合作夥伴為World Leisure Holidays世界旅遊, Royal Caribbean international遊輪漫遊 和Contiki Holidays青年人旅遊。此外,您也可以使用Discovery 里程數換取旅遊，進一步節省費用。

合作旅遊夥伴	說明	如何預定
	在毛里球斯,迪拜,巴哈馬,馬爾代夫，桑給巴爾，泰國和墨西哥的世界旅遊聖地旅遊	請致電0860 73 76 78
	加勒比海,歐洲,地中海,亞洲,北美,南美豪華遊輪漫遊，包含三餐	請致電011 506 5600 Cruise Corner
	年齡介於18到35歲之間青年人旅行團,周遊六大洲	請致電011 280 8400

根據您的Vitality等級,您享有的現金返還如下，必須用Discovery信用卡支付。

藍色會員等級	黃銅會員等級	白銀會員等級	黃金會員等級	鑽石會員等級
15%	18%	19%	20%	22%