2013年2月14日 星期四

251. 提前為孩子存教育基金 2013.02.14

曾經有研究指出,養育一名小孩到成人需要花費上百萬至上千萬不等,你曾經有粗算過孩子所要花費的金錢資源嗎?爸爸媽媽又該如何在孩子入學前妥善規劃這一筆教育基金,本期帶你一起認識教育基金!
 
越早開始越好
何時開始儲備孩子的教育基金才是正確的時間點呢?正確的觀念是越早開始越好,應該要從幼稚園開始、國小延伸到國高中、甚至到大學的費用都要一併納入到教育基金裡。建議夫妻從結婚開始就要開始規劃,比如說什麼時候要生第一胎,計畫要生幾胎,生第一胎之前是不是有一筆儲蓄,其中包含入學前的保母費用、以及為了子女在教育上面的一些支出,早點準備,在未來金錢的使用上才不會出現窘困的環節喔!
 
除了學費 還有……
 
孩子上幼兒園每月費用為1,000蘭特到3000蘭特不等。再來,南非教育部的政策是對貧困地區的學校補助多,對富有地區的學校補助少。因此鄉下,貧困地區的中小學一年學費幾百元至幾千元,高級住宅區的公立小學高中一年學費約為一萬五千元至三萬元。若是私立學校,一年學費從四萬元到10萬元。
 
除了學費外,還有書本費,文具費,以及學校為籌措資金不定期用各種名義募款。若孩子在學校住宿,還要加上一年數萬元的住宿費。還有其他各種不同的附加學習,或是有些家長也許會讓孩子學習才藝課程,參加運動課程,以及寒暑假專為孩子舉辦各式各樣的活動。所以父母親們為孩子的未來需要將現有收入與支出做更有效的管理與規劃喔。
 
通貨膨脹的規畫
 
許多父母會為寶貝準備育兒與教育基金,不斷累積財富的水平,不過,您是否有將通貨膨脹的因素給考慮進去呢?您所累積的金錢是否已經被通貨膨脹吃得一乾二淨而渾然不知?南非的通貨膨脹率官方數字為5%,但是學校學費每年漲幅為8%10%。因此在準備教育基金或是理財規劃時,要把通貨膨脹的因素考慮加入,並預期未來的學費支出將會上升,現階段的現金則必須多準備一些,若目前預估高中學費為5萬一年,5年高中學費總計25萬,到了五年後總金額將提高至40.3萬元。
 
教育基金保單
 
在南非為孩子準備教育基金,主要有以下兩種管道:一.為孩子教育基金在銀行設立個別帳戶;二.為孩子購買教育基金保單。教育基金保單是一種南非各大保險公司提供的投資型保單,具有投資及保險的功能。客戶可以選擇一次性單筆投資(例如10萬元),五年期;或是定期每月轉賬投資,10年期,五年後即可取出。教育基金保單有以下優點:
 
1.回報比銀行利息高:平均每年回報率可達10%,而現今銀行存款利率為3%5%
 
2.額外紅利:有的保險公司提供額外保單紅利,讓客戶增加2%5%不等的收益。
 
3.靈活理財:客戶可以根據個人理財需要,增加或減少每月轉賬投資額。
 
4.多用途:教育基金保單裏的錢,是可以多用途的。孩子在南非上學,就用來支付學費。孩子回中國或到海外上學,就領出來付學費。孩子想要創業,這錢就成了他創業的第一桶金。父母親做生意需要周轉資金,或是緊急情況需要錢,可以把錢從保單提領出來應急。
 
5.定期轉賬:每月自動從銀行帳戶轉賬投資,養成自動儲蓄習慣,不需擔心忘記存錢,或每月要到銀行排隊把錢存進保險公司指定帳戶的麻煩。
 
6.積少成多:每月一兩千塊錢存到教育基金保單看似沒多少錢,但日積月累,積少成多,五年、十年下來,連本帶利就滾出了幾十萬。
 
7.免稅:從教育基金保單得到的錢不用付所得稅,不怕國稅局查稅。
 
父母可以根據為孩子制定的教育計畫以及自己的財務狀況來購買教育基金。若是準備送孩子讀南非公立學校,每月投一兩千元即可。若是準備送孩子讀南非私立學校,每月需投30005000元。若是準備送孩子就讀歐美一流名校,例如哈佛,劍橋,每月就要投1000020000元了。

*南非教育基金,教育基金保單
張貼留言