253. 南非優良基金得獎名單公佈 2013.02.28

今年一月份照往常慣例，南非信託基金投資業界在約翰內斯堡舉行一年一度的頒獎儀式,給南非2012年最好的信托基金經理頒發公牛獎（Raging Bulls Award）。這是南非投資業界的盛事。

加冕投資管理公司(Coronation)被評為2012年度最佳基金管理公司。

艾倫·格雷，直到去年連續四年贏得最佳基金經理公司頭銜，今年衛冕敗北，屈居第二。

萊利銀行旗下Nedgroup投資公司，去年獲得亞軍，今年則為第三最佳基金管理公司。

一個公牛獎也被授予最好的離岸註冊的管理公司，在南非金融管理處登記有案，被允許在南非銷售其基金。今年，該獎項給予英國勞埃德斯公司。

公牛獎是基金管理界的奧斯卡獎，為最高榮譽，獎勵在過去一年為信託基金投資者提供了豐厚回報的基金經理和管理公司。今年是第十七屆頒獎典禮，由南非負有盛名的個人理財雜誌，PlexCrown基金評級和ProfileData基金資訊聯合贊助。

下面是公牛獎獲獎者名單：

2012年最佳管理公司

信託基金管理公司在其基金系列，根據各方面的因素（績效，風險管理和一致性）提供最佳和最穩定的整體回報。

方法：該獎項是根據PlexCrown基金評級所有其基金系列平均值，最高者勝出。

年度國內基金管理公司：南非註冊的管理公司，五個或更多蘭特計價的基金，至少有3年的歷史。

第一名：加冕管理公司

第二名：艾倫·格雷基金管理公司

第三名：萊利NEDGROUP投資

年度海外管理公司：海外註冊的管理公司，5個或更多的非蘭特計價基金，至少3年歷史，提供最佳整體回報。得主英國勞埃德斯公司。

2012年度最佳績效基金

方法：ProfileData公司計算，為期三年單筆投資，在資產淨值對資產淨值的基礎上（換句話說，不考慮進入成本）與紅利分配於除息日再投資，表現最佳的基金。

最佳廣泛的國內股票型基金：國內股票一般型，價值型和成長型子類過去三年總投資回報率最高 - SASFIN價值型基金

最佳國內定息基金：國內固定利率債券和收益子類，過去三年總投資回報率最高基金 - STANLIB債券基金（A類）

最佳海外（南非註冊）股票基金：海外一般股票型類別，過去三年總投資回報率最高基金 - Old Mutual環球股票基金（A類）

最佳離岸環球股票基金。離岸一般全球股市類別，過去三年總投資回報率最高基金- 富蘭克林全球中小企業成長基金

類別：南非投資，基金

252. Vitality福利省錢好幫手

許多讀者都有Discovery醫療保險或人壽保險，也享有Vitality附加福利。但是實際努力使用Vitality附加福利而獲得各種優惠的人並不多。大部分的人知道健身房80%折扣優惠福利，但除此之外就不太知道其他優惠了。我想以我個人家庭的實例來說明Vitality的各項福利如何幫助我們家省錢。

 

我的家庭情況是這樣的：我有三個孩子，購買Discovery醫療保險多年，也是Vitality會員多年。去年我們的Vitality級別是金級，今年晉升為最高的鑽石級。我和我太太持有Discovery信用卡。在過去三個月，我們使用Vitality福利得到以下折扣或返還：

 

優惠項目	原價	折扣價	省下：
健身房	成人R450每月,兩人三個月總計R2,700	每月R120,三個月總計R360	R2,340.00
SK電影票: 一成人二孩童	成人R66,孩童R46,總計R158	成人R36,孩童免費，總計R36	R122.00
Pick n Pay健康食品	R1,005.44	R754.08	R251.36
Addidas運動用品	R2,041	R1,530.75	R501.25
其他信用卡購物返還	R12,416.60	R10,554.11	R1,862,49
英國航空往返美國機票一家五口	R66,298	R51,565	R14,732.00
Kulula航空往返德本機票一張	R951	R696	R255
Europcar德本租車兩天	R468	R366	R102
總計	R468	R366	R20,166.10

 

Vitality附加福利在過去三個月為我們家省下兩萬多蘭特。請問，它為您做了些什麼？讓您得到什麼優惠呢？

 

在此，我想向所有擁有Vitality附加福利的讀者提出一個小小的挑戰：找出所有Vitality所提供的優惠折扣，申請Discovery信用卡，然後根據你個人需求善用其福利，達到12個月省下一萬蘭特的目標。請把您成功使用其福利省錢的故事與我分享。

 

251. 提前為孩子存教育基金 2013.02.14

曾經有研究指出，養育一名小孩到成人需要花費上百萬至上千萬不等，你曾經有粗算過孩子所要花費的金錢資源嗎？爸爸媽媽又該如何在孩子入學前妥善規劃這一筆教育基金，本期帶你一起認識教育基金！

 

越早開始越好

何時開始儲備孩子的教育基金才是正確的時間點呢？正確的觀念是越早開始越好，應該要從幼稚園開始、國小延伸到國高中、甚至到大學的費用都要一併納入到教育基金裡。建議夫妻從結婚開始就要開始規劃，比如說什麼時候要生第一胎，計畫要生幾胎，生第一胎之前是不是有一筆儲蓄，其中包含入學前的保母費用、以及為了子女在教育上面的一些支出，早點準備，在未來金錢的使用上才不會出現窘困的環節喔！

 

除了學費 還有……

 

孩子上幼兒園每月費用為1,000蘭特到3，000蘭特不等。再來，南非教育部的政策是對貧困地區的學校補助多，對富有地區的學校補助少。因此鄉下，貧困地區的中小學一年學費幾百元至幾千元，高級住宅區的公立小學高中一年學費約為一萬五千元至三萬元。若是私立學校，一年學費從四萬元到10萬元。

 

除了學費外，還有書本費，文具費，以及學校為籌措資金不定期用各種名義募款。若孩子在學校住宿，還要加上一年數萬元的住宿費。還有其他各種不同的附加學習，或是有些家長也許會讓孩子學習才藝課程，參加運動課程，以及寒暑假專為孩子舉辦各式各樣的活動。所以父母親們為孩子的未來需要將現有收入與支出做更有效的管理與規劃喔。

 

通貨膨脹的規畫

 

許多父母會為寶貝準備育兒與教育基金，不斷累積財富的水平，不過，您是否有將通貨膨脹的因素給考慮進去呢？您所累積的金錢是否已經被通貨膨脹吃得一乾二淨而渾然不知？南非的通貨膨脹率官方數字為5%，但是學校學費每年漲幅為8%至10%。因此在準備教育基金或是理財規劃時，要把通貨膨脹的因素考慮加入，並預期未來的學費支出將會上升，現階段的現金則必須多準備一些，若目前預估高中學費為5萬一年，5年高中學費總計25萬，到了五年後總金額將提高至40.3萬元。

 

教育基金保單

 

在南非為孩子準備教育基金，主要有以下兩種管道：一.為孩子教育基金在銀行設立個別帳戶；二.為孩子購買教育基金保單。教育基金保單是一種南非各大保險公司提供的投資型保單，具有投資及保險的功能。客戶可以選擇一次性單筆投資（例如10萬元），五年期；或是定期每月轉賬投資，10年期，五年後即可取出。教育基金保單有以下優點：

 

1.回報比銀行利息高：平均每年回報率可達10%，而現今銀行存款利率為3%至5%。

 

2.額外紅利：有的保險公司提供額外保單紅利，讓客戶增加2%至5%不等的收益。

 

3.靈活理財：客戶可以根據個人理財需要，增加或減少每月轉賬投資額。

 

4.多用途：教育基金保單裏的錢，是可以多用途的。孩子在南非上學，就用來支付學費。孩子回中國或到海外上學，就領出來付學費。孩子想要創業，這錢就成了他創業的第一桶金。父母親做生意需要周轉資金，或是緊急情況需要錢，可以把錢從保單提領出來應急。

 

5.定期轉賬：每月自動從銀行帳戶轉賬投資，養成自動儲蓄習慣，不需擔心忘記存錢，或每月要到銀行排隊把錢存進保險公司指定帳戶的麻煩。

 

6.積少成多：每月一兩千塊錢存到教育基金保單看似沒多少錢，但日積月累，積少成多，五年、十年下來，連本帶利就滾出了幾十萬。

 

7.免稅：從教育基金保單得到的錢不用付所得稅，不怕國稅局查稅。

 

父母可以根據為孩子制定的教育計畫以及自己的財務狀況來購買教育基金。若是準備送孩子讀南非公立學校，每月投一兩千元即可。若是準備送孩子讀南非私立學校，每月需投3，000至5，000元。若是準備送孩子就讀歐美一流名校，例如哈佛，劍橋，每月就要投10，000至20，000元了。

*南非教育基金，教育基金保單

250. 2013年度投資組合 2013.02.06

敬愛的讀者,我們很高興又在新的年度與您見面。本專欄將繼續秉持服務廣大旅居南非華人的宗旨,以專業知識和誠懇的態度來提供您保險理財的資訊和建議,幫助您走在良好理財的道路上。

 

我們每年初在本專欄公佈我們年度的股票投資組合。我們自2002年起即每年初公佈投資組合，至今已12年。去年我們投資組合的12支股票為Anglo American, Apple(美國)，BHP Billiton, Ellies, Exxaro, Google(美國), HTC（台灣）, Samsung(韓國)， South Ocean, Total（法國）, TPK宸鴻（台灣）,WBHO, 此投資組合2012年的報酬率為38.1%，超越南非股市大盤的26.3%。

 

我們的投資理念偏向於價值投資(value investing)。我們的年度投資組合有優良表現的歷史:

 

年度	德博年度投資組合報酬率	JSE大盤報酬率	相對超越報酬率
2002	14.6%	-8.1%	22.7%
2003	30.2%	16.1%	14.1%
2004	62.6%	25.4%	37.2%
2005	57.8%	47.3%	10.5%
2006	32.3%	41.2%	-8.9%
2007	50.6%	19.2%	31.4%
2008	-27.3%	-22.5%	-4.8%
2009	43.1%	31.6%	11.5%
2010	26.4%	18.6%	7.8%
2011	9.8%	2.5%	7.3%
2012	38.1%	26.3%	11.8%

 

在過去11年間，德博投資組合從一百萬蘭特增長到R15,209,856。在同期南非股市大盤從一百萬蘭特增長至R5,194,317。

 

今年的年度投資組合仍然是12支股票，但加入金融股及汽車股，並且持續增多了南非境外上市公司，組合是AIG(美國保險集團，大步走出金融危機低谷)，Apple(美國蘋果，雖然面臨強勁競爭對手),Barclays(英國巴克萊銀行)，BHP Billiton(全球第一大礦產公司)，Exxaro(主產煤礦公司)，Google(美國谷歌，安卓移動裝置系統)，Nestle(雀巢國際食品公司)，Pinnacle(南非科技硬體銷售商)，Samsung(韓國三星，消費電子產品)，Sasol(南非石化公司)，Toyota(日本豐田汽車，全球第一大汽車製造商)，Volkswagen(德國大眾汽車集團)。

 

*投資，股票投資，年度投資組合