85. 本月基金介紹 – Investec Property Equity Fund 2008.11.27

本月基金介紹是給有意投資南非上市商業房地產管理投資公司的投資人。Discovery的保戶也可考慮Investec所管理的Discovery Flexible Property Fund。

資料來源: Investec; Masthead;數值為9月30日數值

德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。
德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議:
買進(Buy) – 投資人應購買基金;
持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進;
減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金;
賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。警語：基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金。

84. Fedhealth 醫療保險2009年度調整 2008.11.20

我們繼續以醫療保險為主題,介紹Fedhealth醫療保險公司的產品,供讀者參考和選擇。

Fedhealth是南非第五大醫療保險公司,有18萬的投保人。儲備率為28%,超過法定的25%。它有以下獨特的福利:
• 業界最好的住院福利 (300%NHRPL)
• 給付住院內外特殊放射線(MRI, CT scans)
• 給付意外傷害在急診部(casualty ward)的治療
• 給付口服避孕藥
• 給付出院後7天的用藥
• 住院後30天的醫療福利

與南非第一大的Discovery醫療保險相比,Fedhealth的醫療保險顯然醫療福利較好,更多考慮了投保人的需要。

它另有以下附加福利 :
• 27歲以下兒女,若是仍在讀書或在財務上依賴父母,只付兒童保費。其他的保險公司,有的只到21歲,年齡超過了就一定要付成人保費。
• 職業運動員和危險運動也可受保
• 慢性病治療管理
• 提供整形美容手術無息貸款
• 一千萬蘭特國際旅遊福利
• 重大事故或疾病後諮詢和情緒上的支助
• 家庭貓狗意外傷害治療福利

Fedhealth在去年仍保懷孕未滿3個月的新投保人之生產醫療費用,不過此條例於今年初停止,以保護現有投保人的權益。

Fedhealth有四個貼心的選項,醫療福利好,不過保費也較同業高:

Maxima Core:住院險種,適合需要頂尖住院福利的投保人。
Maxima Basis: 除了住院福利外,還包含了幾千蘭特的平常看病福利額度。
Maxima Standard: 完整的醫療保險,涵蓋了大小病的醫療費用,其福利介於Discovery Classic Comprehensive和 Classic Priority之間。
Maxima Plus: 頂尖的醫療保險,福利與Discovery Executive Plan同等。

與Discovery或Momentum相比,Fedhealth醫療保險2009年的保費表簡單許多,一目瞭然:

83. Momentum 醫療保險2009年度調整 2008.11.13

有許多讀者的醫療保險是Momentum Health的,因此利用今天的篇幅介紹其福利和保費調整。

Momentum Health是近幾年成長最快的醫療保險公司之一,現有近19萬的投保人。其儲備率為20.5%,明後年應可達到法定的25%。其醫療保險的特色是:

一. 涵蓋各個層面的醫療費用
二. 注重以消費者為導向的療保
三. Health Platform身體健康檢查等福利幫助投保人及早發現問題,好及早治療
四. 提供相關產品,例如Health Saver幫助投保人為未來的日常醫療費用儲蓄, Multiply附加福利會員鼓勵客戶操練身體、除掉不良的生活習慣、活得健康、享受人生。
五. 有效率的醫療保險理賠服務。

在2009年福利調整中, 該保險公司再次確認並加強普通醫生(General Practitioner)在提供醫療服務上所扮演的角色,鼓勵投保人在需要醫療服務時先諮詢普通醫生,然後在普通醫生的建議後才看專科醫生(specialists)。Momentum在過去評估普通醫生的服務,現在與許多醫生簽約,並根據其醫療服務水準分等級,建議客戶使用第一和第二級的網點醫生(network GP)以獲得較優良的服務。若使用其指定醫生則保費較便宜。另外,Momentum也鼓勵患有慢性病的投保人遵循疾病管理方案,遵循者將可獲得保費降低的獎勵(Compliance Incentives)。

明年,Momentum推出了Save As You Gym,使用Multiply附加福利會員參加健身房的投保人不用再擔心因12個月上健身房的次數不滿36次而健身房會員被取消,而且你上健身房的次數越多,健身房月費的補助越高,每月上健身房次數10次以上的可免月費。

Momentum有六大醫療保險選項:

Base Option: 適合低收入階層的選項,住院時必須使用其指定私立醫院或任何公立醫院,平常看病可至Faranani或Prime Cure診所。
Access Option: 適合需要完整醫療福利而且要求保費較便宜的投保人, 住院時必須使用其指定私立醫院,平常看病可至Prime Cure或Medicross診所。
Custom Option: 適合需要無上限的住院險且要求保費較便宜的投保人,可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院,每次住院需自付R850。此選項也包含了7.5%的醫療儲蓄帳戶,供平常看病買藥用。
Incentive Option: 適合需要無上限且給付專科醫生額度較高之住院險的投保人,可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院。此選項也包含了10%的醫療儲蓄帳戶,供平常看病買藥用。
Extender Option: 適合需要保險公司涵蓋各種大小病醫療費用的投保人, 可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院。此選項也包含了25%的醫療儲蓄帳戶,供平常看病買藥用。若醫療儲蓄帳戶用完了,之後保險公司還會繼續給付平常看病買藥的費用。
Summit Option:這是Momentum的頂級醫療保險選項,涵蓋各種大小病的醫療費用,可使用任何的醫院、醫生或藥房。保費也是最貴的。

Momentum 醫療保險2009年每月保費如下:

82. Discovery醫療保險2009年度調整 2008.11.06

在10月23日的專欄我們簡要地說明各大醫療保險公司2009年度保費 和福利的調整,今天我們要針對南非最大的醫療保險公司Discovery Health來說明。

Discovery Health有兩百多萬的投保人,去年經營盈餘為六億五千萬蘭特,儲備金額(reserves)超過50億蘭特,財務狀況良好,而投保人數仍穩定的成長。為了更能照顧到不同投保人的需要,Discovery明年將降低Keycare Core的最低保費以吸引低收入戶投保,並推出Delta系列提供投保人保障良好而保費較低廉的選項。

不過,以筆者專業角度來看,Discovery較為人詬病的地方是其為了控制保費的上漲,每年都會有一些降低保險福利的措施,使投保人要自己給付的金額相對提高。例如兩三年前, Discovery將Classic選項住院時給付專科醫生費用的上限從300%降到200%。去年Discovery推出新福利,有較好療保選項的投保人到與Discovery簽約醫生門診時,一次只要付R90。今年調升為R120,而明年的調整,Discovery只說會付部分門診費。

Discovery公佈明年推出Delta系列四種新的保險選項,使用Discovery精心研究分析後簽約的Delta網點醫院(network hospital),你在約堡、比陀、布魯芳登、德本等大城市任何地方十公里以內皆有其網點醫院。投保人住院時可以去任何醫院,但去Delta網點醫院以外的醫院有自付額R3,500。在約堡區Delta網點醫院為 Arwyp Medical Centre (Kempton Park), Brenthurst Clinic (Parktown), Carstenhof Clinic (Midrand), Clinic Private Hospital (Lesedi), Clinton Clinic (Alberton), Fourways Hospital (Fourways), Lenmed Clinic (Lenasia), Robinson Hospital (Randfontein), Roseacres Hospital (Primrose,接近Boksburg), Rosebank Clinic (玫瑰坡), Wilgeheuwel Hospital (Roodepoort),加上九家診所。

Discovery為使醫療保險在低收入階層普及化,特降低其入門險種Keycare 的保費,明年起月收入R5,500以下的投保人只要每個月付360蘭特即可享有Keycare Core住院險的福利。不過,從明年開始投保的新保戶必須提供收入證明(三個月的銀行帳單)才能享有低保費。另外,明年專科醫生福利從今年的R1,200調升為R1,800。孕婦產前檢查次數從兩此增加為四次。還有,Keycare Plus投保人明年起有R3,000的移動設備福利(例如輪椅、義肢、柺杖)。

還有,Discovery為鼓勵投保人吃得營養健康,它與南非超市Pick n Pay合作,將從明年二月起提供Vitality附加福利會員在Pick n Pay購買健康食品可得至25%的折扣,讓投保人吃得營養,又吃得划算。折扣的上限為單身每月R2,000,家庭每月R4,000。折扣也限於會員所累積的Vitality活力點數。營養食品有八大項:蔬果、麵包和五榖、飲料、雞魚和豆類、零食、植物油、奶製品。

Discovery醫療保險2009年每月保費如下: