340. 投資組合檢視 2015.01.29

我們每年初在本專欄公佈我們年度的股票投資組合。我們自2002年起即每年初公佈投資組合，至今已14年。去年我們投資組合的12支股票為組合是AIG(美國保險集團)，Apple(美國蘋果), Bank of America(美國銀行)，BHP Billiton(全球第一大礦產公司)，China Construction Bank(中國建設銀行)，Coca-Cola(可口可樂)，Google(美國谷歌，安卓移動裝置系統)，Microsoft(美國微軟)，Nestle(雀巢國際食品公司)，Pinnacle(南非科技硬體銷售商)，Toyota(日本豐田汽車，全球第一大汽車製造商)，Volkswagen(德國大眾汽車集團)。讓我們來看看此股票組合的表現如何。

AIG(美國保險集團)：2008年金融危機後，AIG瀕臨破產，美國政府接管成為最大股東。之後公司業務重組，專心回到本行保險業務，盈利持續提升。年初開盤價51.05美元，年底收盤價56.01美元，發放股息0.5美元。南非幣計價回報22%。

Apple(美國蘋果)：全世界領導科技品牌之一，但面臨三星及谷歌夾擊，在中國也被本土品牌後來居上，但其持續創新，全球仍有大批忠實粉絲。年初開盤價561.02美元，年中一股分為7股，年底收盤價110.38美元，發放股息1.8457美元。南非幣計價回報54%。

Bank of America(美國銀行): 專注於北美洲市場商業銀行，受惠美國經濟復甦成長，營業額及獲利提升。年初開盤價15.57美元，年底收盤價17.89美元，發放股息0.12美元。南非幣計價回報28%。

BHP Billiton必和必拓：全球第一大礦產公司，持續受全球經濟成長緩慢影響，礦價及油價下跌，影響礦業獲利。年初開盤價323.89蘭特，年底收盤價248.68蘭特，發放股息13.48蘭特。南非幣計價回報-19%。

China Construction Bank中國建設銀行：中國四大銀行之一，過去幾年股價低迷。去年下半年中國股市飆漲，建行在港股年初開盤價5.85港元，年底收盤價6.37港元，發放股息0.38港元。南非幣計價回報27%。

Google(美國谷歌，安卓移動裝置系統)：全球科技巨擘，科技創新帶來生活革命，但多項新科技進展不如預期。年初開盤價1,120.71美元，年中股票一分為二，年底收盤價526.40美元，沒有發放股息。南非幣計價回報4%。

Microsoft(美國微軟)：全球科技業巨擘，視窗作業系統，辦公軟件及X-Box遊戲機稱霸全球。年初開盤價37.41美元，年底收盤價47.59美元，發放股息1.15美元。南非幣計價回報40%

Nestle(雀巢)：全球食飲品公司，品質可靠，業績穩定成長。年初開盤價65.30瑞士法郎，年底收盤價72.95瑞士法郎，發放股息2.15瑞士法郎。南非幣計價回報14%。

Pinnacle(南非科技硬體銷售商)：過去幾年營業額快速成長，但去年爆出警察局標案賄賂醜聞，一位資深董事被告，後來訴訟案件撤銷。年初開盤價23.15蘭特，年底收盤價12.35蘭特，發放股息0.41蘭特。南非幣計價回報-47%。

Toyota(日本豐田汽車)：日圓貶值，提升日本汽車製造業出口競爭力。年初開盤價6,420日圓，年底收盤價7,558日圓，發放股息165日圓。南非幣計價回報17%。

Volkswagen(德國大眾汽車集團):受惠全球中產階級擴大，汽車銷售量增加,不過歐洲經濟疲軟，影響需求。年初開盤價196.90歐元，年底收盤價180.10歐元，發放股息4.00歐元。南非幣計價回報-9%。

以上投資組合，根據本公司持股比重，過去一年南非幣計價回報率為11.6%。相對於南非JSE股市大盤10.8%回報率，超越0.8個百分點。 

下禮拜我們將公佈2015年股票投資組合。

339.把握時機，追加您的養老保險投資2015.01.22

敬愛的讀者，新年快樂！很高興又在新的一年與您見面！相信您在12月有美好的年底休假。在此祝您2015年身體健康，全家和樂，事業更上一層樓！也希望南非電力公司Eskom能有效管理，解決當下電力供應危機。

筆者在華人報紙上撰寫理財專欄，從2007年至今已邁入第九個年頭。感謝讀者的愛戴和支持，也請繼續給我們鼓勵和建議，讓我們能提供優質的理財信息。

每一年在此時，我們會提醒您考慮追加您的養老保險（retirement annuity）投資.根據現行法規，你可以將不納入退休金提撥計算的收入之15%投到個人養老保險節稅。由於2月28日是南非稅務年度年底，你必須在此之前計算並繳交額外養老保險金額，才能在本稅務年度享有節稅，退稅。

以下舉例說明如何計算追加養老保險金額：

劉先生月薪五萬蘭特，12月公司發獎金10萬蘭特。他每月固定繳交個人養老保險R3,000.

那麼，他的年收入為R50,000*12 + R100,000 = R700,000.

他可以投入養老保險以獲取最大節稅的金額為R700,000 * 15% = R105,000.

在一年之中他纍計已繳養老保險金額為R3,000 * 12 = R36,000

他可以追加養老保險投資金額為

R105,000

減已繳金額 R36,000

R69,000

 

若您需要協助以計算並追加養老保險投資額，請聯繫葉人豪先生，電話011 658 1333，微信kevinyeh_sa或email invest@daberistic.com。